В последните няколко години бързите кредити, известни още като заеми до заплата, са се превърнали в много бърз и удобен начин да заемем пари за най-различни нужди. Тези заеми предоставят на потребителите възможността да заемат пари онлайн, което означава, че можете да получавате пари в банковата си сметка от всяка точка на света, без да е нужно да ходите до банката или до офиса на частен кредитор и да чакате на опашка.
Бързите кредити са възможност за краткосрочен заем, където частните кредитори (не банки) предлагат на клиентите си опцията да заемат пари с кратък срок за погасяване без да са необходими гаранция или поръчител. Тези бързи кредити се наричат още онлайн заеми, защото по-голяма част от тях са одобрени по интернет и в общи линии можете да получите пари във всяка точка на света, стига да имате интернет връзка и банкова сметка. Тези краткосрочни заеми са придобили изключителна популярност и обикновено се използват да заместят потребителски кредит и кредитни карти.
Отдаването на парични заеми по интернет започна в средата на миналото десетилетие и първите заемодателите на заеми до заплата се появиха около 2005 – 2006 г. В зависимост от нуждите на пазара и от интереса на хората, тези заеми са по-широко приети в някои страни, докато едва сега започват да се появяват в други. Тъй като тези бързи кредитори обикновено взимат по-голяма лихва, маржът на печалбата им е също много по-голям, а това представлява голямо предизвикателство и конкуренция за банките, които в продължение на десетилетия са били единствените институции, от където хората са заемали пари. Заради тази повишена конкуренция има по-голямо напрежение между кредиторите и обикновено печелившите от силната конкуренция са именно потребителите, тъй като всички тези институции, предлагащи тези финансови услуги, трябва да намалят разходите си, за да се конкурират с всички останали институции и фирми в бизнеса.
Точната сума, която можете да вземете е различна при отделните кредитори. Тъй като всеки бизнес определя свои лихвени проценти и други политики, е необходимо да сравните всички кредитори, за да откриете най-добрата оферта за вашите нужди. В общи линии можете да вземете на заем от 50 до 2000 лева с някои изключения, където кредиторите отпускат заеми до 5000 лева. Обикновено само по-малките заеми, които не надвишават 500 или 1000 лева, се считат за бързи кредити, тъй като можете да ги получите без никакъв допълнителен кредит или проверка на историята за минали кредити, но ако искате да заемете повече пари, тогава обикновено заемодателят ще поиска да знаете повече за работата ви, доходите и за други кредити, които имате. Въз основа на цялата тази информация кредитните компании ще определят дали сте подходящ кандидат и дали ще можете да си изплати заемите.
Тези бързи кредити се считат за краткосрочно кредитиране и обикновено срокът за погасяване е от 5 до 30 дни, което означава, че ще трябва да изплатите вашия онлайн кредит с еднократно плащане. Разбира се, има и кредитори, които ще ви позволяват да заемете пари за по-дълги срокове, както и да ги изплатите на няколко плащания, но такива кредити обикновено се считат за дългосрочни. При краткосрочните заеми съществува и опцията за удължаване срока за погасяване, но това е платена услуга и ще трябва да плащате фиксирана сума за удължаване на срока за погасяване от 7 до 14 дни или дори до 30 дни.
Когато заемате пари от частни кредитори, трябва да внимавате с лихвените плащания, тъй като за разлика от редовните банкови заеми, тези частни кредитори обикновено слагат много по-високи лихвени проценти. Плащанията по лихвените проценти в повечето случаи се изчисляват на годишна база и ако вашият годишен процент на разходите (ГПР) е 20%, ще трябва да платите 20 лева лихва при заем от 100 лева. Годишното лихвено плащане на бързите заеми може да надвишава 50% или дори 100%, но тъй като срокът за погасяване е обикновено доста по-кратък отколкото при реалните лихвени проценти, то и плащанията са много по-ниски. Ако например взема назаем 100 лева за един месец с годишен лихвен процент 100%, ще платя по-малко от 10 лева лихва, защото този процент 100% е разделен на 12. Съществува още и наказателна лихва, която се начислява, ако не изплатите кредита си навреме. Този наказателен процент може да стигне до 1% на ден и обикновено се увеличава, което означава, че лихвата се начислява върху цялата дължима сума, дори и с натрупаната преди това лихва.
Тези бързи онлайн кредити обикновено нямат предварително зададена цел и кредитополучателят може да използва парите както намери за добре. Това дава на тези кредити голямо конкурентно предимство пред заема за кола, лизинга и много други финансови услуги. По принцип когато вземете този бърз кредит, можете да направите всичко, което поискате с него без ограничения. Ето и някои от най-популярните приложения:
Ако искате да получите бърз кредит, е необходимо да отговаряте на някои основни изисквания, които ще убедят кредиторите, че сте в състояние да изплатите дълга си. Често се е случвало хора да се опитват да получат кредит с крадена самоличност или повече от един кредит на едно име и затова е необходимо вземането на тези превантивни мерки. Най-честите изисквания, които трябва да изпълните, за да получите заем до заплата са:
Можете да кандидатствате за бърз кредит 24 часа в денонощието, но тези заеми в повечето случаи се отпускат само между 08:00 и 22:00 часа. Разбира се всяка компания има собствена политика и има различни работни часове всеки ден. Ако кандидатствате за кредит когато компанията не работи, обикновено молбата ви ще бъде разгледана в първите няколко минути от започването на работа на следващия работен ден. Тъй като спешни кредити са необходими не само от понеделник до петък, а през цялата седмица, кредиторите на бързи кредити в повечето случаи работят всеки ден, което включва празнични и почивни дни. Но за да сте напълно сигурни за времето, когато ще получите кредита си, най-добре е да проверите работните часове на всяка отделна фирма преди да кандидатствате за този заем.
Ако по някаква причина не сте в състояние да изплатите кредитите си в договорения с кредитора срок, имате възможност да удължите срока на погасяване. Ако не удължите срока, ще трябва да платите наказателна лихва. Наказателните лихви обикновено са много високи и могат да възлязат на 1% на ден, но ако ги пренебрегнете и не можете да изплатите дълга си, вашият кредитор може да покани събирач на дългове, за да си върне парите. В екстремни случаи парите могат да бъдат възстановени и по съдебен ред. Разбира се, най-добрият подход е да си изплатите дълга, но е добре да знаете какво ще се случи, ако не го направите!
Процесът на кандидатстване е много прост и най-трудната част е да изберете правилния заемодател, който да отговаря на всичките ви нужди. Най-добрият начин да изберете правилния заемодател е да използвате сайт за сравнение като този и сравнявайки всички налични оферти, да избере най-добрата. След като изберете вашия кредитор, ще трябва да отидете на сайта му и да изберете срока на погасяване и размера на кредита. Следващата стъпка е да предоставите всички необходими данни, да регистрирате акаунт и просто да изчакате одобрение и потвърждение, че парите са прехвърлени в банковата ви сметка.