Кредит или кредитна карта – кое за какво служи

Кредит или кредитна карта – кое за какво служи
април 09 13:28 2018 Принтирай

Когато имате нужда да вземете пари назаем за дълъг период от време или за покриване на спешни разходи, има няколко изпитани и истински методи. За много хора решението се свежда до изборът между бърз или банков заем, или кредитна карта. И така, откъде знаеш коя опция е подходяща за теб?

И двата варианта и кредитът и кредитната карта могат да ви дадат бърз приток на пари, но има плюсове, минуси и съображения за всеки вариант. Преди да заемате, ето какво трябва да знаете.

Първо – какво е потребителски кредит?

Повечето от нас знаят доста неща за кредитирането и кредитните карти. Кредитът ви позволява да заемате пари по различни причини, включително обединение на задължения, спешни разходи и подобрения в дома. Подобен дълг се взема от банка или пък от небанкова институция. Параметрите и изискванията варират в зависимост от източника на кредита и вашия собствен финансов профил.

Потребителското задължение работи по същия начин, по който функционират автомобилните, ипотечните и студентските заеми. Вие подавате искане за желаната от Вас сума и кредиторът използва вашия кредитен отчет и история, за да определи дали отговаряте на поставените от него параметри и с какъв лихвен процент. Като цяло, колкото по-добър е кредитът ви, толкова по-нисък ще бъде лихвеният ви процент – и колкото повече ще спестите. След това изплащате заема на срочни вноски обикновено веднъж в месеца, докато не бъде изплатена цялата сума – лихвата + изтеглената сума.

Потребителски кредит или кредитна карта?

Въпреки че всяка ситуация е различна, тук е общото правило, когато избирате между двете опции:

Потребителските заеми са по-добри като опция, когато става дума за разходи, които ще ангажират голям финансов ресурс и отнемат повече време за изплащане. Такива са ремонти на дома, покупка на автомобил, обзавеждане или техника. Кредитните карти обикновено много по изгодни за малки разходи, които се изплащат сравнително бързо. Това е така, защото кредитните карти са с много по-високи лихвени проценти от потребителските кредити, така че внасянето  на баланс на карта за дълъг период от време и изтеглена голяма сума може да струва твърде скъпо.

Все пак има изключения – плюс няколко важни фактора, които трябва да се вземат предвид.

Плюсове и минуси на потребителските зами

Плюсове:
  • Харчите по-малко. Потребителските заеми имат по-ниски лихвени проценти, отколкото са тези по картите, с изключение пластиките, които имат преференциални условия като например безлихвени покупки или промоционални лихви за определено време. Ако искате да видите различните типове потребителски кредити може да потърсите сайт, който предлага сравнение на заемите в България с техните най – основни параметри.
  • Премахване на изкушението да пазарувате много неща, без реално да се нуждаете от тях. За разлика от кредитната карта, потребителските кредити не ви позволяват непрекъснато да заемате още пари. Докато извършвате плащанията си навреме, знаете точно кога ще трябва да имате тази сума в налчиност по своята сметка и банката да прибере плащането.
  • Възможност за вземане и на двете – кредитна карта и потребителски кредит. И двата варианта на кредитиране биха били възможни, ако сте били добри платци и редовно сте правили вноските си без закъснения. Никога обаче не се изкушавайте да харчите твърде много от кредитната карта, докато ползвате потребителски заем. По скоро дръжте карта за всеки случай и прибягвайте до нея само ако се налага спешно да погасите дадено задължение или да покриете неотложни разходи – например медицински услуги.
  • Фиксирана лихва. Потребителските дългове обикновено предлагат фиксиран процент на лихвата, което означава, че вашето плащане ще остане същото във времето. Разбира се ако се забавите с вноската следват наказателни оскъпявания и допълнителни оскъпявания. За да сте сигурни, че сте избрали своя кредит потърсете сайт, който предлага сравнение на заемите в България, за да придобиете представа какво може да вземете и при какви условия.
Минуси:
  • По-високи вноски. Тъй като потребителския кредит има определен срок на погасяване (например 36 месеца), той обикновено изисква по-високи минимални плащания, отколкото кредитната карта. По-високите месечни плащания на такъв тип кредит могат да бъдат по-трудни за изплащане от хора, с ограничен разполагаем доход.
  • Такси и санкции. Някои потребителски кредити имат допълнителни такси, както и санкции за предсрочното погасяване. Ако смятате, че може да стигнете до предварителното погасяване попитайте кредитора за тези и други потенциални такси.

Плюсове и минуси на кредитни карти

Разбира се, че картата е изключително удобен начин за достъп до още финансови ресурси, когато има нужда. Подобно на потребителският кредити и кредитните линии имат положителни черти. За да прегледате различните продукти може да се доверите на сайтовете, които предлагат сравнение на заемите в България. На тези платформи обикновено се предлагат не само данни за бързите и потребителските кредити, но в някои от тях и за кредитни карти.  Кои са плюсовете и минусите на картите?

Плюсове:
  • Лесен достъп. Ако вече имате кредитна карта с налични средства, вече сте наясно с предимствата. Що се отнася до издаването на нови кредитни карти, процесът на кандидатстване е по-малко обременителен от кандидатстването за потребителски кредит. По лекота на кандидатстване може да се съпоставят с тези на бързите заеми.
  • Промоционални условия. Много компании предлагат 0% първоначален лихвени проценти по новите карти или гратисен период, така че ако можете да платите остатъка в този период (обикновено 6-12 месеца), можете да избегнете изцяло изплащането на лихвите.
Минуси:
  • Промяна на лихвения процент по изтеглените суми. Много кредитни карти имат променливи лихвени проценти, което означава, че този фактор е обвързан с друг лихвен процент (например основната лихва на страната или на Европейската централна банка за страните от континента) и може да се увеличи с течение на времето. Това разбира се може да повлияе на размера на вноските. Дори кредитните карти с фиксирана лихва могат да увеличат своите лихви, ако закъснявате с внасянето на плащанията на вноските си.
  • Такси за теглене от банкомат. Ако имате нужда от реални пари в брой, може да се наложи да заплатите екстра такса за тегленето. Наличието или липсата на такава трябва много внимателно да проверите, когато си вземате картата, за да не останете неприятно изненадани накрая.
  • Непрекъснато изкушение. Освен ако не оставите картата в къщи или имате железни нерви и не се поддавате на изкушения от импулсивни покупки, кредитната карта в джоба си е истинско изкушение. Балансираното пазаруване и използване на този вид достъп до финансови ресурси, трябва да се прави наистина само при нужда и с добро пресмятане на опциите за връщане.